銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構理財業(yè)務的監(jiān)管思路已然明晰。昨日，記者獲悉，銀監(jiān)會將嚴格理財產品發(fā)行和銷售環(huán)節(jié)的審查，從源頭控制理財業(yè)務風險，此外還將嚴查“資產池”等違規(guī)操作行為。

記者從消息人士處了解到，今年兩會期間，銀監(jiān)會下發(fā)了一份名為《關于2013年商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)管工作的意見》（以下簡稱“意見”）。而銀監(jiān)會近日下發(fā)的《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》，可以視為《意見》的細化。

《意見》提出，將嚴格理財產品發(fā)行前審查，從源頭控制理財業(yè)務風險?！兑庖姟芬?guī)定，各機構監(jiān)管部門和銀監(jiān)會派出機構可根據《商業(yè)銀行理財產品報告形式審查要點參考清單》和相關監(jiān)管要求，對商業(yè)銀行理財產品進行事前審查，嚴格做好風險預判和分析，堅決杜絕銀行發(fā)行不符合監(jiān)管要求的理財產品。

同時，《意見》要求商業(yè)銀行嚴格落實《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，在理財產品銷售中將風險提示放在首位，嚴禁未經授權銷售產品；嚴禁銷售私募股權基金產品；嚴禁誤導消費者購買。各派出機構要分期、分階段對轄內銀行的理財產品銷售活動進行專項檢查和明察暗訪，加強對商業(yè)銀行理財產品銷售活動的行為監(jiān)管。

銀監(jiān)會還將針對銀行理財業(yè)務發(fā)展過程中出現的新興、突發(fā)和臨時性問題，將對商業(yè)銀行及時進行窗口指導，提示風險，引導商業(yè)銀行理財業(yè)務規(guī)范和健康發(fā)展，避免風險蔓延。

此外，銀監(jiān)會還將對“資產池”等操作行為實施專項現場檢查。《意見》要求，將根據“法人立項”的原則，按照統一部署，將理財業(yè)務作為立項重點，集中力量整治違規(guī)設立“資產池”等不規(guī)范的操作行為?！兑庖姟芬?guī)定，“不規(guī)范的‘資產池’操作行為”是指針對非保本浮動收益理財產品，將不同期限、不同種類理財產品募集的理財資金混同一起進行投資，無法做到單只理財產品和投資資產的清晰對應。銀監(jiān)會認為，該運作方式容易產生期限錯配，通過借新還舊，滾動發(fā)售維持運營，一旦出現募集困難或巨額贖回，可能面臨流動性風險。

《意見》稱，盡管銀監(jiān)會三令五申要求商業(yè)銀行停止此類“資產池”操作，但仍有部分銀行采用此種運作模式。鑒此，各機構監(jiān)管部門和銀監(jiān)會派出機構應先要求銀行業(yè)金融機構進行自查整改，然后充分考慮行業(yè)整體發(fā)展趨勢、單個機構的理財業(yè)務規(guī)模、風險狀況和區(qū)域性特點，結合理財業(yè)務非現場檢測提供的有關信息和發(fā)現的問題，選擇大型銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行總行，以及各銀監(jiān)會派出機構轄內2-3家城市商業(yè)銀行和農村合作金融機構總行進行“資產池”等操作行為的專項現場檢查。

據了解，對于現有理財業(yè)務相關的法規(guī)及政策，銀監(jiān)會將啟動評估工作，根據評估結果，將對《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等相關法規(guī)進行修訂，以更加適應實際需要。《意見》同時稱，還將研究我國代客境外理財業(yè)務以及國外私人銀行業(yè)務的發(fā)展情況和監(jiān)管經驗，適時完善相關監(jiān)管法規(guī)。