每經(jīng)記者｜黃小聰    每經(jīng)編輯｜彭水萍    

近日，江蘇證監(jiān)局同時公告對3家農(nóng)村商業(yè)銀行采取行政監(jiān)督管理措施，記者注意到，主要原因均是在基金銷售方面發(fā)現(xiàn)了一些問題，比如未將投資人長期投資收益等納入分支機構(gòu)和基金銷售人員考核評價指標體系。

此外，近期證監(jiān)會上海證監(jiān)局也發(fā)布了一則行政處罰決定書，責令上海財咖啡基金銷售有限公司停止基金服務業(yè)務，并處以三十萬元罰款。

3家農(nóng)村商業(yè)銀行被采取行政監(jiān)督管理措施

江蘇證監(jiān)局近日公告，對江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行、無錫農(nóng)村商業(yè)銀行采取出具警示函的行政監(jiān)督管理措施，對江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行采取責令改正的行政監(jiān)督管理措施。

記者注意到，主要原因均是涉及到基金銷售環(huán)節(jié)存在一些問題。

具體來看，江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行的基金銷售業(yè)務，主要存在三項問題：一是，制度建設(shè)方面，未建立關(guān)于投資人信息安全及權(quán)益保障等的風險監(jiān)測機制。 

二是，內(nèi)部控制和風險管理方面，現(xiàn)有制度未對代銷基金業(yè)務產(chǎn)品準入委員會或者專門小組予以明確，由授信審查委員會代為履職,成員未包括合規(guī)人員；部分從事基金銷售相關(guān)業(yè)務的人員未取得基金從業(yè)資格；未將投資人長期投資收益等納入分支機構(gòu)和基金銷售人員考核評價指標體系；未審慎評估基金銷售業(yè)務與其他業(yè)務之間可能存在的利益沖突，并完善利益沖突防范機制。

三是，信息報送方面，反洗錢報備落實不到位。

再看無錫農(nóng)村商業(yè)銀行，問題有四項：一是，制度建設(shè)方面，有關(guān)基金銷售業(yè)務相關(guān)制度未根據(jù)業(yè)務實際及時更新。

二是，業(yè)務規(guī)范方面，未充分了解引入銷售公募基金產(chǎn)品的投資范圍、投資策略等，未對代銷產(chǎn)品開展科學有效的風險評估；通過互聯(lián)網(wǎng)對部分代銷基金產(chǎn)品開展宣傳推介過程中，未通過專門的技術(shù)系統(tǒng)加強統(tǒng)一管理，實施留痕和監(jiān)控；個別基金銷售網(wǎng)點未置備基金銷售業(yè)務經(jīng)營許可證。 

三是，內(nèi)部控制和風險管理方面，合規(guī)風控人員未對新引入代銷產(chǎn)品及其管理機構(gòu)進行合規(guī)審查；未將投資人長期投資收益等納入分支機構(gòu)和基金銷售人員考核評價指標體系；負責對代銷基金業(yè)務合作機構(gòu)及其產(chǎn)品實行準入審批的委員會成員中未包括合規(guī)人員；未審慎評估基金銷售業(yè)務與其他業(yè)務之間可能存在的利益沖突，并完善利益沖突防范機制。 

四是，信息報送方面，未按規(guī)定報送基金銷售業(yè)務部門負責人任職備案材料；未按規(guī)定報送基金銷售業(yè)務部門負責人離任審查報告；反洗錢報備落實不到位。

接著看江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行，同樣也存在四項問題：一是，制度建設(shè)方面，未就基金銷售產(chǎn)品風險等級評估標準、方法、流程等建立評定制度；未建立健全關(guān)于投資人信息安全及權(quán)益保障等的風險監(jiān)測機制。

二是，業(yè)務規(guī)范方面，代銷基金的宣傳內(nèi)容未經(jīng)公司合規(guī)審核；未充分了解引入銷售公募基金產(chǎn)品的投資范圍、投資策略等，未對代銷產(chǎn)品開展科學有效的風險評估。 

三是，內(nèi)部控制和風險管理方面，部分從事基金銷售相關(guān)業(yè)務的人員未取得基金從業(yè)資格；未將投資人長期投資收益等納入分支機構(gòu)和基金銷售人員考核評價指標體系；合規(guī)風控人員未對新銷售公募基金產(chǎn)品進行合規(guī)審查，并出具合規(guī)審查意見；未設(shè)立產(chǎn)品準入委員會或者專門小組；未審慎評估基金銷售業(yè)務與公司其他業(yè)務之間可能存在的利益沖突，并完善利益沖突防范機制。

四是，信息報送方面，未按規(guī)定報送基金銷售業(yè)務部門負責人任職備案材料；未按規(guī)定報送基金銷售業(yè)務部門負責人離任審查報告；反洗錢報備落實不到位。 

財咖啡基金被罰三十萬元，并遭停止基金服務業(yè)務 

除了這3家銀行，記者注意到，近期還有獨立基金銷售機構(gòu)被監(jiān)管處罰。 

具體來看，證監(jiān)會上海證監(jiān)局近期公告，決定對上海財咖啡基金銷售有限公司（以下簡稱財咖啡）處以三十萬元罰款，并責令停止基金服務業(yè)務。 

而主要原因在于，2023年9月，因財咖啡未繳納服務費用，北京萬國長安科技有限公司（以下簡稱萬國科技）對財咖啡托管的硬件設(shè)備做出斷電處理，財咖啡災難備份系統(tǒng)滅失。 

公開信息顯示，財咖啡的災難備份機制為其基金銷售系統(tǒng)自帶的數(shù)據(jù)備份功能，該系統(tǒng)硬件設(shè)備由萬國科技予以托管。 

監(jiān)管指出，財咖啡作為獨立基金銷售機構(gòu)，基金銷售系統(tǒng)及災難備份系統(tǒng)不晚于2023年9月滅失，至今已逾一年，公司未采取措施恢復系統(tǒng)，糾正違法行為，消除危害后果，情節(jié)嚴重。

記者注意到，在2023年7月和8月時，就已經(jīng)有多家基金公司公告終止與財咖啡的銷售業(yè)務合作。

此外，2024年3月，一則《暫停業(yè)務行政監(jiān)管措施決定》送達公告顯示，證監(jiān)會上海證監(jiān)局彼時已對財咖啡采取暫停辦理基金銷售相關(guān)業(yè)務十二個月的行政監(jiān)管措施。

封面圖片來源：視覺中國-VCG41N1411911769